Hypothekendarlehen

Ein Hypothekendarlehen ist ein Darlehen, das durch ein Grundpfandrecht auf eine Immobilie gesichert ist. Die Hypothek kann dabei auch auf mehrere Immobilien aufgenommen werden. In der privaten Immobilienfinanzierung spielen Hypothekendarlehen eine wichtige Rolle. Finanzierungen eines Neubaus, Erwerbs oder Modernisierung werden regelmäßig durch Hypothekendarlehen finanziert. Hypothekendarlehen können von allen Kreditinstitute, Lebensversicherungsgesellschaften und Bausparkassen vergeben werden. Zudem darf ein Hypothekendarlehen nicht nur von einer natürlichen Person sondern auch von juristischen Personen in Anspruch genommen werden. Desweiteren besteht keine Einschränkung bezüglich der Art der Immobilie. Es kann sich demnach um Häuser, Grundstücke und vieles mehr handeln. Bei einem Hypothekendarlehen wird der Darlehensbetrag mit einer immer gleichbleibenden monatlichen Rate getilgt. Durch den Zinsanteil ist die Tilgung des Hypothekendarlehens zu beginn noch recht gering. Reduziert sich nun der Darlehensbetrag durch die Tilgung, sinken die Zinsen. Somit erhöht sich im Laufe der Zeit der Tilgungsanteil und der Zinsanteil reduziert sich. Durch die monatlich gleichbleibende Gesamtrate bietet das Hypothekendarlehen dem Darlehensnehmer volle Planungssicherheit über die gesamte Laufzeit.

Vorteile und nachteile von hypothekendarlehen

Bei einem Hypothekendarlehen steht dem Darlehensgeber, für den Fall des Zahlungsausfalls, eine Sicherheit zur Verfügung. Kommt der Darlehensnehmer in Zahlungsverzug oder bleibt die Zahlung gänzlich aus, kann der Darlehensnehmer durch Verwertung der Immobilie das Hypothekendarlehen tilgen. Für den Darlehensnehmer bedeutet diese Sicherheit, dass er das Darlehen zu günstigeren Konditionen aufnehmen kann. Durch die günstigen Zinsen ist das Hypothekendarlehen eine der günstigsten Formen der Immobilienfinanzierung. Im Gegensatz zum Hypothekendarlehen bietet beispielsweise der Ratenkredit für den Darlehensgeber weniger Sicherheit und für den Darlehensnehmer schlechtere Konditionen. Das Hypothekendarlehen beinhaltet einen Nachteil, der aber nicht zu stark ins Gewicht fallen sollte. Die Eintragung ins Grundpfandrecht erschwert der späteren Verkauf der Immobile, da eine Übernahme eines Hypothekendarlehens durch den neuen Eigentümer sehr unpraktikabel ist. Dies bedeutet, dass parallel zum Verkauf der Immobilie auch eine Ablösung des Hypothekendarlehens vorgenommen werden sollte. Durch diese Vorgehensweise entstehen weitere Kosten durch das Grundbuchamt und den Notar.